암보험과 같은 건강보험은 혹시 모르는 미래를 대비해 반드시 가입해야 합니다. 그런데 갱신형과 비갱신형 중 어떤 것을 선택하느냐에 따라 손해를 볼 수 있습니다. 현재 나의 상황에 맞는 건강보험에 가입하는 방법을 참고해 주세요.
건강보험 가입 나이
건강보험은 가입할 때의 나이에 따라 보험료가 다르게 산정됩니다. 나이가 젊을수록 병에 걸릴 확률이 낮으니 중장년에 비해 상대적으로 보험료가 저렴합니다.
그렇다면 보험료가 일정한 비갱신형 보험을 젊은 사람이 선택하면 이득일까요? 아쉽지만 반드시 그렇지 않습니다. 보험에서 보장하는 범위에 따른 가격을 비교할 줄 알아야 합니다.
건강보험 갱신형
건강보험 갱신형은 주기적으로 보험료가 갱신되는 상품입니다. 100세까지 보장하는 갱신형 보험이라도 주기적으로 보험료가 갱신되고 증가한 보험료를 계속 납부해야만 병에 걸렸을 때 보장받을 수 있습니다.
갱신형 보험을 가입한 시점이 20대라도 30대에는 병에 걸릴 확률이 높으므로 보험료가 갱신되는 것입니다. 이때 보험료는 30대가 병에 걸릴 확률을 고려해 산정됩니다.
건강보험 비갱신형
건강보험 보장 나이까지 처음 가입한 금액 그대로 유지되는 보험이 비갱신형입니다. 또한 보장 나이까지 계속 보험료를 납부하지 않아도 보장이 가능한 보험도 존재합니다.
무슨 말이냐면 100세까지 보장이 가능한 건강보험인데 20년 동안만 보험료를 납부하면 남은 80년도 보장을 해준다는 것을 의미합니다. 물론 100년 치 보험료를 20년에 나눠서 납부하다 보니 비싸게 느껴질 수 있습니다.
어떤 보험이 좋을까
보험이 좋다는 것은 납입 금액이 합리적이면서 보장받을 수 있는 범위가 넓다는 것을 의미합니다. 갱신형은 납입금 주기가 길수록 좋습니다. 보장 범위는 암과 같이 걸렸을 때 힘든 질병이 포함된 상품을 추천합니다.
어린 나이
나이가 어리다면 갱신형 보험을 이용하면서 향후 조건이 좋은 보험으로 갈아타는 방법을 선택할 수 있습니다. 나이가 어릴수록 갱신형 보험의 월 납입금은 저렴하므로 큰 부담으로 다가오지 않습니다. 30대까지 보장 범위가 넓은 보험을 찾는 과정에서 잠시 이용하는 보험이라고 생각해 주세요.
중장년
나이가 40대 이상이라면 갱신형, 비갱신형을 선택하기보다 가입 가능 여부와 보장 범위를 중심으로 확인할 필요가 있습니다. 특히 건강보험에서 암 보장 내용을 잘 살펴보세요. 모든 암 진단금 보장, 혈액암과 같은 특수암 진단금과 수술비 지원 보장은 포함되어 있는 편이 좋습니다.
이런 보험은 반드시 피하세요
좋은 보험과 다르게 환급형, 적립형과 같은 단어가 포함된 보험은 피하는 게 좋습니다. 이러한 보험은 만기가 된 시점에 환급금으로 지급해 준다고 홍보를 하는데요. 보험사 특성상 큰 수익을 내기 힘든 구조이므로 차라리 주식에 투자하는 것이 수익률 측면에서는 더 좋을 수 있습니다.
또한 만기 시에 환급받는 금액이 존재한다고 해도 그동안 납부한 보험료보다 많을 수 없습니다. 이는 보험업 감독규정에서 제한을 해놨기 때문인데요. 즉, 적금을 생각하고 환급형 보험에 가입하는 것은 매우 비효율적입니다.
댓글